生活经验

三思投顾,国内投顾新模式的开创者?

dazhichanshi 时间:2019-10-12 08:00:00 坐标: 51277

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以下是的一些我们精选的 三思投顾,国内投顾新模式的开创者?

随着 Fintech(金融科技)的不断发展,智能投顾作为 Fintech 在金融领域最直接的应用,也越来越受人们关注,甚至有人认为智能投顾的出现将会颠覆传统金融行业。

这几年无论是国内还是国外市场,都迅速地涌现出了许多号称智能投顾的公司,据花旗银行 2016 年发布的一份报告指出:2015 年底智能投顾管理的资产规模已达 187 亿美元,未来十年,将至 5 万亿美元。

近期国内有一家宣称 " 线上 + 线下 " 模式的三思投顾,低调进入了智能投顾的领域,其认为 " 科技金融的行业想象力远不止智能投顾 ",在国内市场率先提出了 "线上场景化智能投顾 + 线下专业投顾一对一" 的创新投顾模式。

在当今传统金融机构纷纷进入智能投顾领域之际,三思投顾的这一举动到底是跟风还是行业创新呢,我们结合国内外发展状况一起来讨论讨论:

美国的智能投顾市场

智能投顾近几年在美国市场的发展非常快,出现了被称为 " 智能投顾鼻祖 " 的独角兽级金融公司 Betterment。

Betterment 创立于 2010 年,主要业务模式是为具有不同投资目标的用户,进行分散化投资组合的推荐和管理,用户只需在最开始时设定其投资目标和投资期限等要素,即可获得投资组合建议。

2012 年开始,Betterment 的用户量快速增长,2015 年更是大规模发展,到 2016 年,据媒体报道,Betterment 已拥有 17 万客户,管理 50 多亿美元资产。

Betterment 的创始人 CEO Jon Stein 认为智能投顾的崛起有两个历史性的机遇:

首先,科技进步使金融交易的成本近乎于零,原来以交易佣金为主要收入的商业模型不再成立,这对金融服务行业是一个根本性的变化;

其次,人们开始更加关注自身的财务状况,需要更多的自己做出投资决策,同时金融市场却越来越复杂,人们不得不为此寻求顾问服务。

Betterment 早在 2010 年就开始介入智能投顾领域,随着美国大量的传统金融机构进入这一市场,Betterment 的业务量不但没有被蚕食,反而出现了用户的爆发式增长。

Stein 认为正是大量传统机构的进入,帮助他们教育了市场。

投顾模式的新转变

数据显示美国 83% 以上的投资者需要顾问服务,而人工财务顾问的平均费用是 1 万美金每年,但是即使在投顾服务这样昂贵的情况下,仍然只有 0.2% 的用户获得了有质量的服务。

从这一角度看,智能投顾似乎并不需要和人工投顾进行 PK,而是面对一个完全空白的市场。

但随着大量传统金融机构进入智能投顾领域,Betterment 却再次出人意料地不再坚持纯智能投顾模式,2017 年推出了人机结合的 " 混合型 " 理财服务。

无独有偶,在 Betterment 推出人机结合投顾服务之后的三个月,美国的另外一家巨头嘉信理财(Charles Schwab)也推出了一项综合人工理财顾问服务和自动化智能投顾服务的新业务,投资者可以通过新业务获得智能算法模型给出的投资建议,还可以通过电话或者视频的方式获得理财顾问的专业建议。

智能投顾从单纯的人工智能再次转向人机结合模式,从一定程度上也说明了投资者从一无所知,到对投资顾问有需求,再到单纯的智能投顾已经无法满足投资人群的细分需求。

这是投资者的进化史,也是投顾模式的进化史。

国内投顾新模式的开端

目前国内智能投顾领域,几乎都是以单纯的人工智能投顾为主,提供的智能 KYC 过程也非常简单,完全无法触达投资者真正的需求。

据福布斯发布的《2017 中国中高端富裕人群财富白皮书》显示,中国的中高端富裕人群(可投资金额主要集中在 40 — 200 万)每年以超百万的数量递增,预计到 2018 年这一人群数量将达到 1500 万,可投资资产可达到 170 万亿。

在这一系列数字的背后,是国内投资者日益强烈的投资顾问需求,与起步较晚,相对落后的现有投顾模式的矛盾。

三思投顾在这个时候提出的 " 场景化智能投顾 + 人工投顾 " 的投顾方式,正是看到了国内智能投顾环境迈向新阶段,新需求的变化。

三思投顾的 CEO 黄建翔之前是盈米财富的副总裁,是国内投顾行业与智能投顾的主要核心人员之一。

盈米财富可以算是国内智能投顾的先行者,其构建的由大 V 投顾提供个性化投资组合的平台,在一定程度上满足了广大投资者的共性需求。

但这种纯线上的形式,始终有一些局限性,无法近距离接触投资者,了解深层需求,提供更精准更有效的投资建议。

所以,也就有了三思投顾的诞生。

三思投顾

此次黄建翔出来创立三思投顾,核心团队来自中国港澳台等两岸三地,涵盖家族办公室、私人银行、财富管理、证券投资,与基金保险等各垂直领域的专业人才。

" 占社会大多数的中产阶层:收入很珍贵,不能中断。时间很紧张,生活繁忙。对外界的变化很无助,通常只能被动接受。压力很立体,上有老下有小,责任越大越觉得孤单。只有投资理财,能有机会改变这些中产的未来。" 在谈及创立三思的初衷,黄建翔这样说:

" 而怎么用有限的时间、能理解的方式、安全的方案来帮助中产阶层让未来有机会更美好,就是投顾的重要责任。我觉得一个人的专业如果不能帮助其他人往更好的方向前进,这种专业就是没价值与虚伪的。所以我们的存在价值,可以定义成:帮助中产阶层透过投资理财实现希望,所使用的方式,就是‘能被理解的投顾’"

目前的三思投顾拥有自主研发的智能用户匹配体系与理财风险追踪系统,已经实现智能化的实时投资理财管理,接下来会在人工投顾系统的方向发力,为国内这群有理念、有专业,又不甘受传统金融体系桎梏的投顾们提供服务与支持,让投顾可以专注在投顾,为投资者提供更细致更精准的专业化投资建议。

三思投顾在智能投顾领域的探索和创新,已经受到了国内一些媒体和机构的关注,甚至有人拿三思投顾对标市值 600 多亿美元的嘉信理财。

当然,这种对比,对于并不成熟的国内投顾市场和刚刚起步的三思投顾来说还为时尚早,不过,也正是因为这种不成熟和国内投资者需求之间的巨大差距,让智能投顾在中国的市场充满了想象力。

要知道被称为 " 智能投顾鼻祖 " 的 Betterment,原来只做纯智能投顾的时候,管理资产规模 30 亿美元,公司估值 5 个多亿美元,而在其开启 " 智能 + 人工 " 模式,不到一年的时间,管理资产规模就增加到 73 亿美元,E 轮融资拿到 7000 万美元。

对于未来也许会有更多的传统金融机构进入智能投顾新领域,黄建翔认为:" 我们希望有更多的传统金融机构能够进到人机结合的 " 混合型 " 理财服务这一领域,这样更有利于行业的快速发展和更加规范…… "

而在谈及未来可能面临的竞争,黄建翔表示:" 三思的核心竞争力在于,我们有一群在智能投顾和传统投顾行业拥有丰富经历的优秀人才,三思投顾平台也是建立在纯智能投顾基础之上,往人工投顾服务延伸的一个产物,相当于在前人成功的基础上,我们更早地迈出了创新的一步。未来也许会有更多的竞争对手出现,但国内的市场足够大,我们欢迎更多的同道者一起来帮助中国的中产阶层,透过投资理财实现希望…… "

无论如何,三思投顾已经走在了开创国内投顾新模式先河的道路上,未来究竟是昙花一现还是行业开创者,让我们共同拭目以待。

与" 三思投顾,国内投顾新模式的开创者?"有关的[利润模式: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈利]

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我们找到第88篇与利润模式: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈利有关的信息,分别包括:

以下是的一些我们精选的利润模式: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈利

连锁便利店企业利润来源分析

(一)便利店总部采购合同的纯利润来源分析:

以下连锁企业合同费用的一个例子,看过后就知道采购合同的纯利润从哪里来了。当然以下费用都要能入账,那连锁企业自身要有一定的规模才能做到。

(1)档案信息管理费:本费用为供应商进入连锁企业的便利店门店的一次性基础费用,供应商于本合同任一履行节点进行连锁企业的便利店门店开展销售活动,连锁企业的便利店均有权全额收取。

(2)老店档案信息设立费:人民币每家店 元或所有店 店指连锁企业的便利店为供应商首次进入于本协议有效期之前已开业之连锁企业的便利店门店(" 老店 ")销售商品设立供应商档案(具体包括但不限于供应商名称、地址、法人代表人、规格、增值税号、银行账号等各项相关信息)及商品信息(具体包括但不限于商品名称、规格、税率等各项相关信息)而收取的费用。

(3)新店档案信息设立费:人民币每家店 元或所有店 元指连锁企业的便利店供应商首次进入于本协议有效期之内新开业之连锁企业的便利店门店(" 新店 ")销售商品设立供应商档案(具体包括但不限于供应商名称、地址、法人代表人,增值税号、银行账号等各项相关信息)及商品信息(具体包括但不限于商品名称、规格、税率等各项相关信息)而收取的费用。

(4)新品上架费: 人民币每家店 元或所有店 元指连锁企业的便利店为供应商进入连锁企业的便利店下属门店销售除本协议签订之时已由供应商向连锁企业的便利店申请上架销售的商品之外的任何其他商品所的货架、仓库,及由连锁企业的便利店派专人对商品进行陈列、补货、仓储整理等相关服务而收取的管理费用。本费用按供应商申请进场的新品数量单件计算。

(5)商品管理费:按合同有效期内含税净购货金额的 % 计算。

指供应商的商品按连锁企业的便利店的商品结构进行分类管理,并由连锁企业的便利店大卖场的分类商品销售理念而收取的费用。

(6)商品推广促销服务费:

经协商一致,供应商自愿参加连锁企业的便利店为提高供应商商品销售,营造卖场销售气氛所开展的销售推广活动(具体包括但不限于日常推广促销以及店庆、节庆、周年庆等)并向连锁企业的便利店支付下列费用,本费用按自然年度计算,如合同履行期间跨越年度,则本费用自第二年第一天起另行计算。其他单项特别促销,如海报、横幅、卖场广播等应按本协议的约定另行结算。

(1) 人民币每家店 元或所有店 元

(2) 人民币每家店 元或所有店 元

(3) 人民币每家店 元或所有店 元

(4) 人民币每家店 元或所有店 元 其他 人民币每家店 元或所有店 元

(6.1)其它 促 销 费:

(1) 人民币每家店 元或所有店 元

(2) 人民币每家店 元或所有店 元 合计人民币每家店 元或所有店 元 (6.2)商品维护费: 元

指连锁企业的便利店为陈列供应商商品,为维护各项日常销售活动所需收取的费用,不包括如 TG、立柱、堆桩等特别陈列。

(6.3)海报费:

指连锁企业的便利店为供应商于本协议有效期内销售之商品进行海报促销所需支付的费用。 (6.3.1)按海报促销次数结算(以连锁企业的便利店发布海报所记载的内容为准):

每次每个单品每家店人民币 元 每次所有单品每家店人民币 元

每次所有单品所有店人民币 元

(6.3.2)按合同有效期内含税净购货金额的 % 计算(本海报费收取方式不以连锁企业的便利店发布海报次数为计

算依据)。

(6.3.3)除上述海报费之外,供应商同意根据协议期间连锁企业的便利店的含税净购货金额向连锁企业的便利店提

供 % 的特别促销奖励。

(6.3.4)供应商在连锁企业的便利店以外的任何第三方促销活动,供应商应事先通知连锁企业的便利店;在同等条件

下,供应商应优先选择在连锁企业的便利店进行该商品促销。

(6.4)促销基金不低于 元,本促销基金仅包括海报费、厂商周、主题活动及其他活动费,不包括供应商自行降低进价,供应商直接支付第三方的广告费等。

(6.5)专架(TG)费:人民币每家店 元 / 每次或所有店 元 / 每次供应商同意,按下列约定的固定金额或 向连锁企业的便利店支付专架(TG)费用。

(6.6)其他合作费: 人民币每家店 元或所有店 元

(6.7)经协商一致,供应商可自愿参加连锁企业的便利店下属门店举办的各种促销活动并同意支付各相关费用。该等促销活动的收费,必须在双方签订相应的促销活动协议或合作协议后方能有效。该协议应根据每次的促销活动档期而分别签订,供应商有权于协议中与连锁企业的便利店明确促销期限、收费的项目、标准、数额、用途、方式及违约责任等内容。

(6.8)经协商一致,供应商以非账扣形式向连锁企业的便利店支付以上各项费用的,供应商必须在 2 个月内结清,若超过 2 个月,连锁企业的便利店有权将这部分费用转账扣处理。 (7),返利

作为对连锁企业的便利店采购业务的鼓励,供应商同意按下列条件下总和向连锁企业的便利店支付返利,此返利根据含税净购货金额计算。

1. 月度返利:按当月含税净购货金额的 % 计算。 2. 年度返利:按合同期间含税净购货金额的 % 计算。

3. 特殊返利:合同期间含税净购货超过 元,则超额部分返利按照 % 计算。 4. 条件返利:(4.1 和 4.2 二选一) 4.1 全额返(以下 a/b/c/d/e 不重复计算):

a 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,则全部按 % 计算返利; b 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,则全额按 % 计算返利; c 如合同期间含税购货金额大于等于 元,则全额按 % 计算返利; d 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,则全额按 % 计算返利; e 4.2 超额返(以下 a/b/c/d 不重复计算):

超额返指合同期间含税净购货金额以 元为基数,超除部分按照以下条件计算返利 a 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,超出基数部分的金额按 % 计算返利; b 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,超出基数部分的金额按 % 计算返利; c 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,超出基数部分的金额按 % 计算返利; d 如合同期间含税净购货金额大于等于 元,超出基数部分的金额按 % 计算返利。

(二)便利店配送中心配送费用收入分析:

配送费用的收入这里指的是企业内部所制订的:是每个店铺向配送中心进货的一种配送费用,一般情况配送费用为配送金额的 2% 与 3%,当然企业可以根据自身战略制定这个配送费与配送金额的比例。如果配送金额大的话,配送中心所产生的营运费用不但能够与配送费相抵,可能还有些微利。所以有很多企业能够把配送中心外包的就是这个原因。

这一项费用有不少企业没有重视,可能企业认为都是直营店没什么关系。如果直营店也能做这一项费用,在经营策略上会更清晰些,更有帮助。对企业只会有利不会有害。

(三) 服务项目联营的相对纯利润来源分析:

便利店服务项目包括有那些呢?便利店的服务项目很广,没有一个确定的答案。只要关系了人们日常生的消费项目,便利店都可以做。目前,在便利店常看到的服务项目有:书刊杂志、电话充值、水电代缴、信用回款、ATM 提款机、开水、微波、早餐、现榨果汁、关东煮、送货上门、送水等等服务项目。只要店铺所在的位置有需求,便利店能更方便为人服务,那就可以作为便利店的服务项目。

那何为是相对纯利润呢?

相对纯利润,主要是便利店与项目商的合作方式所决定。正常情况下,便利店与项目商的合做方式:便利店企业负责给项目商经营场所就是店铺某个合理位置进行项目营销。项目商负责项目产品的与质量问题;负责店铺经营所产生的费用,包括商品管理费、设备维护费、设备所需的水电费、商品税务费用等等。然后双方协商销售利润的分配法则。

(四)便利店店铺营业外收入废纸品收入分析:

店铺里进货后产生一些没有用的废纸箱,如果进货量大的话每天都会产生不少的这些纸箱。这些纸箱可以让收废品站的人来收,一个月下来可以够缴纳本店的物业管理费了。当很多连锁企业没有看到这一点,即使是看到了,也没有很好的控管,结果害了不少的优秀店长。为什么说会害了店长呢?是这样的,由于公司对卖废纸箱的钱没有制订很好的控流程,或是企业根本就不在乎这一点钱,就当作是本店的活动基金。但是不管当作本店的什么基金或军费,都要有一个很好的控流程。否则就是害了店长,听过这么的一个俗语你就知道了:" 小时偷针,大时偷金 "。就是说,店铺里店小铺拿了不出事,时间长了小钱拿习惯了后就会开始想着拿店铺里的大钱。你说这是不是害了店长。 (五),便利店店铺主营业务收入分析:

分析单店的盈亏平衡点在哪里?连锁便利店只要单店能够不亏本,就是赚钱的,如果单店还能够实现微利,那就可以大力发展直营或加盟店。实现微利成为一个收入可观的数据。以下表(七)、(八)、(九)都是代表 4 家店铺在不同级别里的经营状况,如果这四家里有一家店铺达不到 C 级店,意味这就是要整改,整改无效,那只能关掉。

表(七)、(八)、(九)有什么不同呢?表(七)说明了 4 种店铺在不同的单店月总费用,相同的 20% 的毛利率情况下,各自要达到多少日均营业额才能不亏本。单店月总费用可参考表(二)。那 20% 毛利率是怎么来的呢?这是根据便利店行业的特性定的:" 便利店的毛利率不得底于 20%,否则很难维持生存,一般毛利在 25%-35%。" 表(八)把表(七)里毛利率提高了 2%、并把日均营业额各增加 500 元来计算经营结果,称之为 B 级店铺在企业内部经营结果叫 " 极格 ";表(九)与表(八)的区别就是表(九)日均营业额增加了 500 元来计算经营结果,称之为 A 级店铺在企业内部经营结果叫 " 优良 "。日均营业额表(八)比表(七)增加 500 元、表(九)比表(七)增加 1000 元有没有什么依据?增加 500 元还是增加 1000 元,这里指的只是企业的一种管理的方法,跟企业的绩效有关系。

连锁便利店企业整体营运盈利模式分析:

便利店企业的盈利模式分阶段性,从创立到巩固;巩固到强大的过程。便利店就是一个不断创立新的店铺,新的店铺得到巩固到最后整个企业就变的强大。那连锁便利店企业如何分阶段发展呢?创立这里指的是企业不亏本也叫营运水平点;巩固指的是企业能实现微利,如果微利一定要用数据表达

可以参考表(八)。首先,创立一个连锁企业公司,建立便利店总部、便利店配送、便利店店铺要能够不亏本,要怎么建立才比较合理呢?参考表(一)至表(六)建立:

连锁便利店企业固定费用与月费用投入汇总表:

从表(十)里我们可以清楚的看出投资 15 家连锁便利店企业固定费用投入为 158 万多元(RMB)不包括商品流动资金,假设单店商品流动资金在 10 万元(RMB)。投资 15 家店铺的连锁便利店企业总资金为:固定投入 158 万加流动资金 150 万合计总投资金等于 300 万元左右(RMB)。

创立阶段为什么要 15 家店铺呢?主要考虑是盈利能力方面。从表(十)可以看出建立连锁便利店企业,如果不快速建立大约 15 家店面数量以上:便利店企业是很难持平费用的,那就说很难盈利;总部与供应商谈判没有优势;配送中心配送收入小于配送费用。所以这是以 15 家店铺营运结果为创立阶段。如果 15 家店铺在经营结果上可以达到盈亏平衡点,那么总部与配送中心也能相应的达到盈亏平衡点了,那么整个连锁便利店企业也就不亏本了。下一个阶段主是就是巩固与强大企业了。

来源:网络

最新利润模式: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈利可以看看这篇名叫便利店利润: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈的文章,可能你会获得更多利润模式: 连锁便利店是怎么挣钱的?连锁便利店利润来源及盈利

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