1、同一个人在 7 日内从同一外汇储蓄帐户中提取 1 万美元，及以上外币达到 5 次以上；

2、同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款，划转到 5 个以上直系亲属的账户；

3、5 个及以上不同的人，同日 / 隔日 / 连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；

违规处罚：可取消当年及随后 2 年内 5 万美元便利换汇额度、可处以 30% 以内罚款、情节严重可处以 30%~100% 罚款！

这个新规打击的是热钱的炒作，避免资金的不正常外流，比较受影响的主要是海外投资。对于大家正常的留学、旅游、在境内银行（包括外资银行）做外币投资的换汇需求实际上并没有实质的影响。因为等值 5 万美元的额度没有变，只是多了一个申报手续，所以投资者不必过度惊慌。此次对于 " 蚂蚁搬家 " 式的汇款打击较大，此前借用亲友额度换汇屡见不鲜，但是新规出台之后，建议大家不要轻易帮亲戚朋友换汇，维持自己良好的记录。

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