我们找到第以下是的一些我们精选的工薪阶层： 手把手教你普通工薪阶层如何理财！【财务目标】短期：年底新房交房装修款差额 6 万元。【财务现状】
一、情况介绍：人生哥，一家三口，有个小升初的女儿。现自有住房一套，代步车 1 辆。
二、资产和负债：
1、资产 7 万元，全部放在活期一卡通。
2、负债：无。
三、收支情况：
1、收入：
人生哥月收入 6200 元 / 月，公积金 1600 元 / 月，微商 1000 元 / 月；人生哥妻子收入 4500 元 / 月，公积金 500 元 / 月。
2、支出月供 3000 元 / 月；伙食 1000 元 / 月；水电费 200 元 / 月；油费 800 元 / 月；车险小白脸 4000 元 / 年；孩子学画 1500 元 / 年；人情红包 3000 元 / 年；其他消费开支 2000 元 / 年；学费食宿约年支 15000 元 / 年。
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总结：年收入：人生哥 =6200*12+1000*12+1000*12=98400 元，公积金 =1600*12=19200 元人生哥妻子 =4500*12=54000 元，公积金 =500*12=6000 元。共计 =98400+19200+54000+6000=177600 元年支出：日常开支 =（1000+200+800）*12=24000 元年度开支 =4000+1500+3000+2000+15000=25500 元房贷 =3000*12=36000 元共计 =24000+25500+36000=85500 元结余 =177600-85500=92100 元结余率 =
51.86%【财务体检】从以上简单的描述中可以看出，人生哥真的是对理财一窍不通，也不擅长理财，不过对自己的财务有所觉醒，开始做理财规划，也是一种进步。
1、缺乏理财意识。不得不说，当人生哥跟我说他的 7 万存款全部放在银行活期的时候，我的内心是崩溃的，简直太浪费了，还有些许的心疼。7 万元，一个月得损失多少收益，放在银行活期里，连通货膨胀都跑不赢。
不过人生哥现在开始意识到了理财的重要性，在开始投资之前，需要记住一点——投资有风险，理财须谨慎。在这句话之后我还要再加一点，在接触投资以后，一定要记得不熟悉的产品不要轻易触碰，更不要轻易重仓（重仓是一个股票术语，放在这里的意思就是一大笔钱投入一个产品）。
2、没有商业保险
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人生哥夫妻两个目前都有社保和公积金，一般的医疗支出可以覆盖，公积金也可以分担一部分月供，但是双方没有商业保险，尤其是现在处于上有老下有小的时期，作为家庭的支柱，人生哥可以趁着家庭支出负担不是那么重时，先给自己上一份商业保险，可以遵循先意外、再重疾、再寿险的规律。具体的保险方面的，如果有不明白的，我们再沟通。
3、投资渠道单一现在人生哥夫妻俩有七万块钱的存款，全部放在了一卡通活期里，对于 P2P、股票、基金等这些理财一概不触碰，想想银行五年定期才只有
2.75%，活期只有
0.3%，而通胀官方公布的在 5% 左右，实际可能已经达到了 10%，也就是说 100 万可能在 30 年后，只值 70 万了。如果不做点什么，任凭这钱躺在一卡通里贬值吗？
【理财规划】如果想要实现年末交房后装修款 6 万的缺口，以目前的收入来说，很简单，只要按部就班的把每个月的结余放一卡通里，也能达到，但有没有想过到年末除了有装修款 6 万的缺口，还有一笔不小的存款呢？从人生哥的月收入来看，公积金的缴费比例还是蛮高的，除了买房之外，装修也可以提取公积金，可以试着将公积金提取出来用于装修。从你的支出来看，三口之家，算是比较少的。所以，目前你的首要目的是提升收入，当然包括职业收入和投资收入。
首先，职业方面。根据人生哥的信息，未来会有月度 300 元的上浮，这真心比较少。平时人生哥读书比较多，可以试着以此为突破口，输出变现，人生哥也有所尝试，尽快行动起来，不去做怎么知道会做成什么样呢？这不是一天两天能见效的，坚持输入、不断输出，总有一天人生哥会在输入和输出中找到自己的赢利点。其次，投资方面。根据人生哥的说法，不喜欢投资，没研究，其实有的时候没有兴趣并不是阻碍人生哥理财，实现资产增值的借口。既然自己不喜欢投资，没研究，那可以把专业的事交给专业的人去做。现在有很多第三方投资机构，虽然不能保证 100% 的安全，但大都有专业的风控团队去把控风险，会对我们的本金多一层保障。
其实 20% 的本金损失对一个没有投资国的人来说，已经算是挺多的了。我建议人生哥把投资亏损定位在 10% 左右，不管投资什么，损失 10% 后立马止损，有的投资，止损比止盈更重要，即使损失 10% 也不会你的生活产生多大的影响，人生哥现在最大的不足是对自己的资产没有合理的规划和配置。一股脑扔在一卡通里，是对自己辛辛苦苦赚钱的不负责任，哈哈，说的有点严重了，现在我对人生哥现有资产给出一个简单的配置。
所规划的钱财：7 万元存款 + 每月结余。目前人生哥的存款是 7 万元，因为随时需要用到，所以没存定期，是的，每个家庭都会留有一部分应急基金，一般是满足 3 个月生活费即可，以人生哥给出的数据，日常生活支出 2000 元，再每月留出 1000 元的机动金即可。三个月大概是 9000 元，凑个整数留有 1 万块的应急基金。这 1 万块应急基金没必要放在一卡通里要拿
0.3% 的利息，可以放在支付宝余额宝里，年化收益现在是 4% 左右，也就是说一万块一天有
1.11 的收益，一个月大概有 30 元左右的收益，可以覆盖人生哥一家一天的生活费了。
如果急需资金可以随时提现，直接提现的话，最多 2 个小时到账，一般情况下 5 分钟左右到账。当然还有秒到账的方法，那就是从余额宝转到余额里，再从余额转到网商银行，从网商银行再转到一卡通里，不用收取手续费，到账速度还特别快。如果担心放在支付宝里容易剁手，可以选择跟支付宝余额宝相类似的汇添富现金宝、京东小金库等等这些都是比较靠谱的平台，基本不会出现跑路的风险。
剩下的 6 万块可以根据自己的承担能力进行分配，鉴于你没有任何的投资经验，给人生哥介绍一些简单易操作的。
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最简单的就是购买国债，鉴于你担心急用钱，所以国债这个暂时不给你推荐，但是以后如果有闲钱，可以考虑购买一些国债，毕竟是国家借钱，把钱借给国家，还能担心国家不还钱吗？另外，需要强调的是，股票这个最好是不要碰，尤其是现在没有任何投资经验的，而且股市的道道很多，现在是熊市，散户进去纯粹就是去送钱的。切记不要碰股票，切记不要碰股票，切记不要碰股票。重要的事情说三遍。股票这水不淌，但可以去尝试一下基金，这是新手小白最好的投资方式，既可以体验一下股市的高收益，也不会承担大的风险。但是选基金又是一个技术活，如果你有兴趣的话，可以给你推荐几个网站去看看，比如晨星网，是目前中国比较权威的评级机构。还有一些比较基础的书籍，比如《买基金为自己加薪》《解读基金》都刻意去读一下。如果对这些没有什么兴趣，当然还有更简便的方法，现在有很多智能定投的机构，阿牛定投，你可以去了解一下，可以在微信公众号进行操作，目前这个我也在用，每天自动扣款 100 元，坚持了十几天，收益在 1.25% 左右，这种方法号称是懒人投资法，所要做的就是准备好一卡通让其自动扣款。具体想要了解的话，我再给你详细写一篇关于这方面的介绍。
你可以每月拿出 1000 元来进行基金定投，不用分成每天扣款，可以根据发工资的日期，选择扣款日期，一月扣一次即可。定投基金最大的特点就是分摊风险，分摊成本。除了定投基金外，还建议你拿出大概 1 万块左右来尝试一下 P2P，可以首选那些大平台，比如陆金所，平安银行旗下的网贷平台，安全性有保障。具体的我们再进行沟通即可。
对于理财新手来说，可投资的渠道比较有限，谨慎一些总是好的。对于投资剩下的钱，我的建议是购买随手记或挖财的稳赢理财，他们有 7 天，30 天等不同时间的投资，年化收益在 7% 以上，随手记或挖财都有自己的风控团队，选取的虽然是一些网贷产品，但经过他们的风控的产品一般还是比较靠谱的。最后，关于副业。我的建议是不管是什么，先做起来，不做怎么知道自己能不能坚持做下去。你之前提起过的文案教程这个，比较新颖的一个点，说不定可以有所突破。坚持，才能看到最后的结果。
一个三口之家，有车有房有款有闲，一家人在一起是最大的幸福。努力赚钱，不为钱工作，当某一天，非职业收入完全覆盖了日常生活时，实现财务自由指日可待。来源：米拉向钱冲（微信号：Meara0223）作者：阿鲁米拉声明：版权属于原作者，本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。
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