事实上，在 2013 年以后的两年时间里，随着余额宝、P2P 等互联网金融业态的兴起，大多数公司看重的是借贷业务中的资金端。

大家想的是，只要有资金，放贷则相对容易，想借钱的人太多了。于是，行业拼命做营销，用高收益率吸引理财客户来资金，互相哄抬获客成本。

但从 2015 年开始，业内开始普遍意识到，在金融业务中，昂贵的资金只得匹配风险更高的借款需求，在理财客户的市场上拼杀只能陷入高成本、高风险的恶性循环。而此时，中国金融市场进入 " 资产荒 "，更稳定、更便宜的机构资金入场，优质借款需求的开拓能力被认为是 " 行业的核心竞争力 "。

优质资产成为行业的稀缺品，正是给予 51 信用卡的绝佳机遇。

2015 年初，51 信用卡接受了由纪源资本领投，小米及顺为资本、京东跟投的 B 轮融资，很快又引入了上市公司新湖中宝的 B+ 轮融资。

几乎同时，51 信用卡推出互联网金融 APP"51 人品 "，涵盖理财与借贷服务——人品宝存取便捷、年化收益率 6.1% 左右。

" 过去用户借钱要从银行来，但我们自己平台有用户，我们可以直接撮合把钱借给用户。" 孙海涛说。这块金融业务很快成为 51 信用卡最重要的收入来源。

据他推算，大约 30% 的收入来自与银行合作的发卡业务、对外流量变现和技术服务，其余收入主要来源于借贷撮合服务所产生的 " 服务费 "。

在孙海涛看来，"51 人品 " 给 51 信用卡带来了质的变化，它改变了公司的基因，为公司加入了金融的属性。凭借着 "51 人品 "，去年该公司的营收超过 10 亿元，净利润达到 3 亿。

公司的盈利模式清晰后，51 信用卡在融资上也变得容易许多。去年 9，10 月份，51 信用卡宣布完成总额 3.94 亿美元的 C 轮、C＋轮融资，估值超过 100 亿人民币。

在 51 信用卡的历次融资中，给孙海涛留下最深刻印象的既不是天使，也不是事关生死 B 轮融资，而恰恰是让公司站上 " 独角兽 " 行列的 C 轮融资。

" 因为融的钱实在是太多了。" 孙海涛刚说完，紧接着哈哈大笑一番。在 C 轮融资之前，资本 " 寒冬 " 已经开始，战略新兴板的通道被关闭，E 租宝事件之后的互联网金融管制。

在此背景下，投资者开始变得谨慎。孙海涛回忆称，当时有三个月时间，每天都要跟不同的投资人讲商业模式，几乎一天下来讲五六次。" 讲到最后，我自己都想吐了。" 孙海涛说。

事实上，C 轮融资时，51 信用卡的商业模式已渐清晰，但不少之前被孙打动过的投资者都选择了保守，打起了退堂鼓。

不过，孙海涛花了一年时间，最终还是完成了公司的 C 轮融资。在去年 9 月 20 日宣布 C 轮融资时，当 "$310，000，000" 的数字出现在身后大屏幕上时，孙海涛心里想的却是另一句话：真 TM 扬眉吐气。

历时时间长、金额大、见得投资人特别多，这是孙海涛对这次融资最直接的感受。

这次融资之后，也改变了他的生活，开始变得清闲了一些。如今，孙海涛想的更多的是如何重新定位自己。他最近做的一次尝试是，在微信上删掉了大量 " 朋友 "，这里面包括很多投资者、私交不错的朋友、以及很多的同事。他说，之所以这么做，是想更加聚焦，减少关注度。

为此，不少朋友和同事为此打电话向他抱怨，但他依然如故。" 无所谓，这就是我的个性，他们都了解的。" 孙海涛说。