一是价格有一定优势。正如前文所提到的，团体保险的承保对象是企事业单位员工。一方面保险公司承保团体的大多数员工参保，可以使保险公司在企业内部摊平风险。另一方面，有固定工作的人的身体状况从总体上优于全体社会成员（如很多单位要求员工入职体检）。基于以上两个方面，团体保险产品的定价普遍要低于个人保险产品。另外保险公司往往会给大型企事业团体或既往赔付条件较好的团体一定的保费折扣，以吸引此类团体投保。

二是核保相对宽松。团体保险的健康告知，一般是面向团体所有成员的身体状况的告知，相比个人保险产品的健康告知要相对更简单。例如某保险公司的团体保险投保单，健康告知仅有 4 个问题：

1）近一年是否有因患病而不能工作连续达 10 个工作日或减轻劳动量的员工，是否有尚在病假中或身体残障的员工？

2）现在或过去是否有患肿瘤、癫痫、脑震荡、精神病、心脏病、高血压、血管硬化、中风、糖尿病、肾 病、性病等生殖泌尿系统疾病，哮喘、肺结核等呼吸系统疾病、胃、肝、胆、肠等消化系统疾病、血 液病、艾滋病等病症的员工？

3）过去 5 年内是否有曾患子宫、乳房、卵巢等生殖系统方面疾病的员工？

4）投保时是否有正在怀孕的员工？

以上是团体健康告知的内容，但如果团体内有年龄偏大，既往存在特殊身体状况的员工投保，那么根据保险公司投保规则需要进行个人健康告知，内容和个人保险投保接近。

三是方案更为灵活。大型团体、既往赔付情况较为优质的团体有更好的议价能力，团体投保时不仅可以获得更多保费折扣，而且可以在一定程度内自主选择保险方案（例如医疗险可选择免赔额、保额、赔付比例），保险公司可以单独报价。

再次，随着管的放开，团险产品变得更加贴近大众。

根据中国保会 2015 年度关于团险的管文件《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保发〔2015〕14 号）, 可投保团体保险的特定团体的定义发生了变化：" 特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。特定团体属于法人或非法人组织的，投保人应为该法人或非法人组织；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。团体保险的被保险人在合同签发时不得少于 3 人，特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。" 从理论上说，任何不以购买保险为目的的非法人组织都可以购买团体保险（例如某个车友会成员，某个业余球队），而不限于法人组织（投保时需要有工商营业执照、组织机构代码等法人组织证件）。但是实务中保险公司为规避风险，一般仅接受以家庭为单位的非法人组织投保团体保险。但是即使如此，我们也可以自主的选择为家庭成员购买保险产品了，而不需要再被动的等待单位 HR 姐姐为大家投保了。

举个例子，人保寿险的团体长期重大疾病（B 款），目前就支持以家庭为单位 3 人以上特定团体投保，和同方人寿的康健一生、泰康养老的健康有约产品同属于市场上性价比较高的产品：

除了重疾险产品，团险产品在其他方面（如意外险、个人税优产品）也有自己的优势。后续精算师会不断的筛选合适的团险产品给大家。

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