在国内，传统财富管理信息不对称现象严重且门槛较高，一般针对高净值客户，甚至服务几十个小白用户获得的影响力与收入也比不上一个高净值客户。

此外，国内理财师是个稀缺群体，只有几万人，理财师主要卖理财产品，而智能投顾则是做资产配置；国外则不同，理财师与智能投顾竞争比的是费率，主要考虑为客户节税的问题。独立理财师有被智能投顾替代的趋势。

所以，国内智能投顾主要看资产配置是否合理，而不是像国外那样考虑去省更多的费率。

国内很多第三方独立智能投顾平台，投资标的为全球 ETF 产品。对此，曹潘亮认为，尽管国外适合 ETF 基金，但国内市场以散户为主，更适合主动型基金。

" 所有资产的核心是风险对冲。"，曹潘亮点出了问题的核心。

在这样的环境下，拿铁财经选择了投资波动率比 ETF 更低的公募基金，把全球不同的资产放在一起，根据国内外不同的经济政策做调整，能减少投资波动率。

此外，传统财富管理是销售导向，目标是利润。此外，从效果上来说，智能投顾是服务导向，最终为的是投资人。

" 明年智能投顾市场会是一个爆发年，大家会越来越接受这样的理念。"基于这一观点，曹潘亮称明年拿铁财经会开始加大力度推广。