征信法规制度方面，我国逐步建立了以国家法规、部门规章、规范性文件和标准的多层次制度体系。

我国征信行业立法始于 2005 年的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，之后相继出台了《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法等，逐步建立了多层次制度体系。

然而，依然存在法律保障体系不完善的问题，一是所依赖的《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》，主要是行政法规和部门规章，法律效力较低。

二是未与民法、金融机构相关法律、消费者保护法等形成有效的衔接，对于金融信用信息基础数据库的使用规定并不明确，在有力保障和推动征信行业发展方面稍显不足。

三是对于个人信息保护不够明确，容易导致出现不当采集信用信息、滥用数据、侵犯合法权益的现象。因此，在立法层面尽快推进，明确数据采集和使用的原则及边界，对于征信行业健康发展至关重要。

总之，中国征信行业前路漫漫、道阻且艰，市场对于信用的需求非常强烈，未来若能解决具体政策落地、数据获取等瓶颈，打破数据共享、个人征信牌照发放等僵局，相信征信行业将会迎来爆发式增长。

以上是对中国征信行业发展情况的分析，在接下来的几期，爱分析将继续对美国征信巨头如 Equifax、TransUnion 等进行深度研究，同时，对美国市场兴起的创新模式，如 Credit Karma、ZestFinance 等进行调研分析。敬请读者朋友关注。

参考阅读：

征信系列报告之一：美国征信行业是如何长成参天大树的？

征信系列报告之二： Experian，一群伦敦裁缝成就的征信巨头

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